Fondos de pensiones, ¿cuáles son los mejores?

Los rendimientos de Fondos de la pensión fueron negativos en 2022, debido a las fuertes turbulencias en los mercados financieros. La situación es mejor en 2023, que ha visto resultados positivos para todos los planes de pensiones y todos los sectores: +2,3 % negociado, +3 % abierto y +2,4 % pips. Lo dice el informe Covip del primer trimestre de 2023, que también señala un aumento de suscriptores (9,35 millones; +1,25%) y cotizaciones pagadas (3.600 millones; +7,8%). Pero, ¿cuáles son los mejores fondos de pensiones? Veamos la clasificación de 2022.

La clasificación de los mejores

El análisis elaborado por “FocusSavings” en los datos de Morningstar al 31/12/2022 se centra en mejores fondos de pensiones abiertos distribuidos en Italia. Destinados, en principio, a todos los trabajadores a través de la afiliación tanto colectiva como individual, los fondos de pensiones abiertos son formas de pensión complementaria complementaria creadas por compañías de seguros, sociedades de gestión de activos, bancos. En los cinco primeros lugares del ranking de desempeño en 2022 encontramos:

1. BCC Aureo – Tramo Garantizado (-0,79%)
2. Soul Arts & Crafts Garantía 1+ A (-0.85%)
3. Garantía Fideuram (-1,66%)
4. Previsión Garantizada Azimut (-1,91%)
5. Entendiendo Mi Mañana Corto Plazo C (-2.12%)

No es de extrañar que la práctica totalidad de los componentes del ranking pertenezcan al sector garantizado ya la categoría de fondos monetarios. Extensión el horizonte temporal de 5 años, más adecuado a las perspectivas de la gestión de activos como tal, la clasificación pasa a ser la siguiente:

1. Sella Eurorisparmio Azionario Internazionale A (+4,48%)
2. Cattolica Gestión de la Seguridad Social – Az Global (+4.28%)
3. Credit Agricole Vita – Taro B (+4,08%)
4. Soul Arts & Crafts Crecimiento 25+ A (+3,95%)
5. Sella Eurorisparmio Azionario Europa – Un (+3,75%)

Los 10 factores a evaluar antes de invertir en un fondo de pensiones

1. Objetivos de inversión personales

Antes de invertir en un fondo de jubilación, es importante evaluar sus objetivos de inversión a largo plazo. Pregúntese cuáles son sus planes de jubilación y qué niveles de riesgo está dispuesto a tolerar.

2. Rendimiento del fondo

Analice cuidadosamente el desempeño histórico del fondo de pensiones a lo largo del tiempo. Es útil evaluar el rendimiento del fondo en diferentes períodos de tiempo, como los últimos 3, 5 o 10 años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el rendimiento pasado no garantiza necesariamente rendimientos futuros.

3. Tipo de fondo de pensiones

Los fondos de pensiones se pueden clasificar en diferentes categorías, como fondos de capital garantizado, fondos de renta variable o fondos mixtos. Es importante considerar cuidadosamente qué tipo de fondo de pensiones se adapta mejor a sus necesidades y perfil de riesgo.

4. Costos y tarifas

Consulta de cerca los costes y comisiones asociados a la inversión en tu fondo de pensiones. Si los costos son demasiado altos, podrían erosionar su rendimiento a largo plazo. También verifique si hay algún costo adicional, como tarifas de entrada o salida.

5. Perfil de riesgo

Considere cuidadosamente su nivel de tolerancia al riesgo. Un fondo de jubilación más conservador podría ofrecerle más seguridad, pero también rendimientos potenciales más bajos. Por el contrario, un fondo de jubilación más agresivo puede ofrecer una mayor posibilidad de obtener altos rendimientos, pero con un mayor riesgo.

6. Gestión de fondos

Evaluar la reputación y experiencia de la administradora de fondos de pensiones. Es importante analizar cómo el gestor del fondo ha gestionado la cartera a lo largo del tiempo y si tiene una estrategia de inversión bien definida.

7. Diversificación de cartera

Comprobar la diversificación de la cartera de fondos de pensiones. Una buena diversificación puede ayudar a reducir el riesgo y maximizar los rendimientos a largo plazo.

8. Política de distribución de utilidades

Compruebe cómo se distribuyen los fondos de pensiones. Algunos fondos de pensiones distribuyen las utilidades como dividendos, mientras que otros las reinvierten en el propio fondo.

9. Asistencia y flexibilidad

Compruebe si el fondo de pensiones ofrece servicios fiables de atención al cliente y cómo gestiona las solicitudes de amortización anticipada o los cambios en las políticas de inversión.

10. Asesor Financiero

Finalmente, consulte a un asesor financiero o a un experto en la industria de la jubilación para que lo ayude a tomar decisiones informadas y a lidiar con situaciones específicas. Recuerde que las inversiones para la jubilación son a largo plazo y requieren una consideración cuidadosa y una planificación cuidadosa para garantizar un futuro financiero saludable durante la jubilación.

¿Vale la pena invertir en un fondo de pensiones?

EL A la larga, sin embargo, los fondos de pensiones siguen siendo la mejor opción contributiva para un trabajador. Esto se debe a que, neto de los cisnes negros que pueden ocurrir y repercutir en cualquier tipo de inversión, decide centrarse en la TFR y la renuncia a la pensión complementaria ofrece menos oportunidades de rendimiento a lo largo del tiempo y desventajas fiscales significativas.

De hecho, evaluando el desempeño en horizontes temporales más específicos del ahorro para pensiones, en los diez años desde principios de 2013 hasta finales de diciembre de 2022, el rendimiento compuesto anual promedio de los fondos de pensiones, neto de costos de gestión e impuestos, sigue siendo positivo en general. Para las operaciones de negociación el crecimiento fue del 2,2% y para las abiertas del 2,5%. La renta variable fue el motor del aumento, con rendimientos que aumentaron un 6,0 % entre los negociados y un 4,7 % entre los fondos abiertos, mientras que los fondos monetarios se detuvieron en la parte inferior de la clasificación con un +0,2 % para los fondos de pensiones negociados y un -0,1 % para los fondos de pensiones abiertos.